Davčni odlog
Dobički znotraj ovojnice niso obdavčeni, dokler ne pride do izplačila. To omogoča dolgoročno sestavljeno rast brez letnih davčnih obremenitev na kapitalske dobičke.
Storitev · Zavarovalne ovojnice
Kapital, ki raste zaščiten — ne izpostavljen
Zavarovalne ovojnice omogočajo davčno učinkovito hrambo in prenos premoženja z ohranjenim nadzorom nad naložbenimi odločitvami.
Koncept
Zakaj so zavarovalne ovojnice relevantne za zahtevne stranke?
Niso produkt — so pravna in davčna oblika, v katero umeščaš obstoječe naložbe.
Zavarovalniška ovojnica (ang. insurance wrapper, najpogosteje v obliki unit-linked police) ni naložbeni sklad niti depozit. Gre za reguliran zavarovalniški produkt, ki lastniku omogoča, da obstoječe naložbe — delnice, obveznice, alternativni skladi — umesti v pravno obliko, ki nudi vrsto strukturnih prednosti. V skladu z veljavno slovensko in EU zakonodajo so zavarovalniški produkti pogosto ugodneje obravnavani z vidika davčnega odloga, dedne izključitve in zaupnosti. Obenem ohraniš polni nadzor nad naložbenimi odločitvami znotraj ovojnice. Potočnik & Potočnik ti pomaga pri izbiri reguliranega ponudnika, strukturiranju premoženja za vplačilo in tekočem nadzoru nad ustreznostjo ovojnice glede na spremembe tvojih ciljev ali zakonodaje. Ne prodajamo zavarovalnih produktov — delujemo izključno v vlogi neodvisnega svetovalca.
Prednosti
Ključne prednosti zavarovalne ovojnice
Razumevanje mehanizma je pogoj za pravilno odločitev.
Dedna učinkovitost
Zavarovalniška polica se v večini jurisdikcij prenaša neposredno na upravičenca brez zapustniških postopkov, kar pospeši in pojasni prenos premoženja na naslednjo generacijo.
Zaupnost
Sredstva v ovojnici so v nekaterih jurisdikcijah izvzeta iz javnih premoženjskih registrov, kar zagotavlja dodatno raven diskrenosti za zahtevne stranke.
Naložbena svoboda
V nasprotju z bančnimi strukturiranimi produkti ohraniš možnost menjave naložb znotraj ovojnice brez ukinitve zavarovalniške pogodbe.
Pogosta vprašanja
Pogosta vprašanja o zavarovalnih ovojnicah
Koliko kapitala je potrebno za vstop?
Večina kakovostnih zavarovalnih ovojnic na trgu zahteva minimalno vplačilo med 100.000 € in 250.000 €. Za stranke z manjšim premoženjem obstajajo alternativne strukture, ki jih ocenimo v okviru uvodnega pogovora.
Ali izgubim nadzor nad naložbami?
Ne. V okviru ovojnice določiš ali soglašaš z naložbeno politiko — upravlja jo izbrani upravljavec ali ti sam prek diskrecijskega naloga. Potočnik & Potočnik skrbi za neodvisni nadzor ustreznosti.
Koliko časa traja vzpostavitev?
Vzpostavitev zavarovalne ovojnice pri reguliranem ponudniku traja med štirimi in osmimi tedni, odvisno od jurisdikcije in kompleksnosti premoženja, ki ga vplačuješ.
Katere jurisdikcije so primerne?
Najpogosteje delamo z luksemburškimi in irskimi ponudniki, ki so v celoti regulirani v EU in nudijo visoko raven zaupnosti ter pravne varnosti. Ocenimo pa vsako situacijo posebej.
Zanima te, ali ti ovojnica ustreza?
Pogovori se z nami — brez obveznosti in brez provizij od produktov.